El sistema antifraude en Rental
Atención: la activación de este servicio genera costes de facturación unitaria por cada verificación de cliente que se realice a través de un proveedor tercero, Meelo. Consulte con su interlocutor de ZIQY para conocer las tarifas de llamada.
Disponible para las ofertas Pro y Expert. Diríjase al menú Parámetros - Sistema antifraude Dependiendo de si su actividad es Business to Client (B2C) o bien Business to Business (B2B), puede elegir activar uno u otro de los controles: score fraud clientes particulares o score fraud clientes profesionales.
Capítulo 1: El control de identidad de los clientes B2C
Se trata de un control sobre la identidad del cliente particular y la veracidad de la información que le comunica. Su nombre, sus apellidos, su número de teléfono, su e-mail, su dirección: ¿existen realmente todos estos elementos y son fiables? Configure la puntuación de identidad por debajo de la cual se rechazará el registro. La puntuación de fraude de identidad es una nota sobre 100. Recomendamos por defecto un umbral de 10 (10/100) para este control.
Previa solicitud a su jefe de proyecto, puede pedir la activación de un motor de reglas en el lado de Meelo con el fin de afinar los resultados del score fraud de identidad. Así, puede optar por rechazar los operadores de telefonía de riesgo o los dominios de correo de riesgo. Meelo considera ciertos operadores telefónicos (Lycamobile, Lebara, Transatel y Syma Mobile) como de riesgo debido a su sobrerrepresentación en los casos de fraude. Estos operadores ofrecen tarjetas SIM de prepago y sin compromiso, a menudo sin verificación estricta, lo que facilita el anonimato y la compleja trazabilidad de los usuarios. Del mismo modo, los servicios de mensajería GMX y Proton están clasificados como de riesgo, porque permiten crear direcciones de correo electrónico anónimas y están sobrerrepresentados en el fraude. También se consideran de muy alto riesgo las direcciones de correo desechables Private Apple.
Para reforzar el control de la identidad de sus clientes particulares, puede activar el servicio de análisis documental. Defina la puntuación por debajo de la cual su cliente deberá enviar documentos justificativos. En caso de recibir una puntuación de Score Fraud denominada «intermedia», puede iniciar la solicitud de envío de un documento de identidad para su análisis y así confirmar o descartar la sospecha de fraude.
Ejemplo: Ha definido un score de fraude de 10 y un score de análisis documental de 40.
- Un cliente con una puntuación de 8 será rechazado de oficio.
- Un cliente con una puntuación de 25 deberá subir un documento de identidad para confirmar sus datos personales.
- Un cliente con una puntuación de 80 será validado y continuará el proceso sin tener que aportar ningún documento de identidad.
Por encima del score fraud intermedio configurado, la identidad de su cliente se valida sin análisis documental.
NB: su interlocutor de ZIQY deberá previamente hacer que su URL de callback sea incluida en la lista blanca de Meelo para que el servicio funcione.
Capítulo 2: El Open Banking B2C
Se trata de un control de la capacidad financiera de su cliente para asumir el pago mensual de su alquiler por suscripción. Se invita al cliente a dar acceso a su cuenta bancaria a la herramienta de verificación de terceros. En función de los umbrales de saldo restante y la tasa de endeudamiento que hayamos definido previamente con usted, la herramienta validará o no la suscripción del alquiler.
Atención, por favor, póngase en contacto con el equipo de ZIQY antes de cualquier activación del OpenBanking, ya que deberán realizarse acciones previas en el lado de ZIQY (obtención de una clave API dedicada a su cuenta y whitelistado de su URL de callback).
No olvide guardar su configuración.
Capítulo 3: El control de los clientes B2B
Se trata de un control sobre la identidad del cliente profesional y la veracidad de la información que le comunica. Su nombre, sus apellidos, su número de teléfono profesional, su e-mail profesional, su dirección: ¿existen realmente todos estos elementos y son fiables? Configure la puntuación por debajo de la cual se rechazará el registro para un cliente profesional. La puntuación de fraude es una nota sobre 100. Recomendamos por defecto un umbral de 20 (20/100) para este control.
Si alquila tanto a clientes profesionales como a clientes particulares, no olvide configurar un campo personalizado «N.º SIREN». Deje este campo como no obligatorio y con el tipo de campo «Siren de l'entreprise». Así, si el cliente en el front rellena este campo con un SIREN, activará el control antifraude B2B; si no lo rellena, activará el control antifraude B2C. Puede añadir una regla de validación al campo para forzar 9 caracteres de SIREN si desea orientar al cliente.
Capítulo 4: El recorrido del cliente cuando el sistema antifraude está activado
Presentamos aquí las pantallas del recorrido del cliente en su front-end; es idéntico en todos los aspectos en el back office.
Si el cliente obtiene una puntuación superior al score antifraude que ha definido, continúa su recorrido con total transparencia, sin encontrar ningún mensaje de alerta. Verá en el back office, en la cuenta del cliente, un banner verde que indica que su cuenta de cliente ha obtenido una puntuación superior al umbral que ha definido en la configuración del score fraud (véase el Paso 14 de este tutorial).
Si el cliente obtiene una puntuación inferior al score fraud definido, el bloque antifraude aparecerá en rojo. El ID Journey que se muestra en el bloque antifraude es el ID común con el proveedor Meelo, que permite identificar el expediente ante dicho proveedor.
Si ha activado un umbral intermedio para la verificación documental en B2C y si el cliente obtiene una puntuación inferior al score de verificación documental que ha definido: tras haber rellenado sus datos personales, una vez en la página de entrega, se invita al cliente a enviar un documento de identidad para su verificación.
La verificación de identidad
- Si el cliente accede a su sitio desde una herramienta de escritorio (ordenador), puede continuar el procedimiento en la versión de escritorio.
- En ese caso, también recibirá un SMS que le permitirá fotografiar un documento de identidad desde su móvil.
- Si ya navega por su sitio desde un móvil, accede directamente al siguiente paso de carga de su documento de identidad sin recibir ningún SMS.
La carga del documento de identidad En cualquier caso, el cliente accede a una nueva página para cargar su documento de identidad. Debe hacer clic en «capturer» y luego en «terminer» una vez que el documento se haya cargado.
El mensaje de confirmación de la carga Tras hacer clic en «terminer», el cliente verá aparecer este mensaje.
El mensaje cuando el cliente es validado tras la verificación documental
Si su cliente no satisface los criterios del score de fraude, no podrá finalizar el alquiler. Son posibles dos casos:
- La puntuación antifraude obtenida por el cliente es inferior al umbral que ha definido.
- El documento de identidad cargado no ha permitido la verificación de su identidad.
Su cliente verá entonces aparecer un mensaje de error.
En el back office, en la ficha del cliente, puede ver el estado del score antifraude de su cliente. El banner será verde si el expediente está validado. Si la verificación documental está en curso, el banner será naranja. Si la puntuación es inferior al umbral definido, el banner será rojo.
Una vez finalizada la verificación de identidad, el cliente continúa su recorrido con el open-banking (si está activado).
El Open Banking en B2C
- Si el cliente accede a su sitio desde una herramienta de escritorio (ordenador), puede continuar el procedimiento en la versión de escritorio.
- En ese caso, recibirá un SMS que le permitirá conectarse a su aplicación bancaria.
- Si navega por su sitio desde un móvil, accede directamente al siguiente paso de conexión a su aplicación bancaria.
La elección de su banco por parte del cliente
La conexión a la aplicación bancaria
La autenticación en la aplicación bancaria
El análisis de la cuenta bancaria del cliente por la herramienta de terceros
La confirmación de la elegibilidad financiera del cliente
Una vez confirmada la elegibilidad del cliente, podrá continuar hacia el paso del pago. Si el cliente no cumple las condiciones financieras que ha requerido, se le denegará la suscripción del alquiler y no podrá avanzar.
Del mismo modo, encontrará el estado de la verificación de openbanking en la cuenta del cliente. Por ejemplo, cuando el openbanking ha sido validado:
Puede en cualquier momento omitir los controles antifraude para un cliente determinado en su ficha de cliente en el back office. A partir de ese momento, no se realizará ninguna consulta antifraude cuando el cliente suscriba un alquiler.
La validación manual de un cliente puede tener lugar en cualquier momento, antes del primer control antifraude o durante el procedimiento. Independientemente de si ya ha habido o no una respuesta de scoring de Meelo (identidad, verificación documental u open-banking), al hacer clic en «Forcer la validation», el cliente es considerado como validado por el sistema antifraude en el front y en el back.
También puede cancelar en cualquier momento la validación del cliente así forzada desde su ficha de cliente en el back office. Al suscribir un alquiler, el cliente quedará de nuevo sujeto a las verificaciones antifraude que haya establecido, o a sus puntuaciones previamente registradas en su caso.
No olvide personalizar si es necesario sus mensajes de antifraude en el front, ya sea de solicitud o de rechazo:
- Rechazo de score fraud B2C
- Rechazo de verificación documental B2C
- Rechazo de OB B2C
- Rechazo de score fraud B2B